Die vier häufigsten Fallen bei der Kreditaufnahme – so vermeiden Sie diese

Die Aufnahme eines Kredits ist ein recht komplexer Prozess. Gerade bei Kleinkrediten investieren Verbraucher wenig Zeit in die Suche und den Vergleich. Dies führt immer wieder zu Fehlern, die sogar teure Konsequenzen haben können. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie die vier häufigsten Fehler bei der Kreditaufnahme vermeiden können.

Die erste Falle: überhöhte Kreditsumme aufgenommen

Besonders häufig nehmen Verbraucher zu hohe Kredite auf. Dann fallen die monatlichen Raten höher aus, als sie müssten. Die Deutschen lieben teure Fahrzeuge und besonders die Bayern nehmen die höchsten Autokredite auf. Für ein Land voller Autofreunde sicherlich keine Überraschung. Gleichzeitig führt dies dazu, dass ein teurer Autokredit die Finanzen über Jahre belasten.

Deshalb ist es wichtig, vor der Aufnahme eines Kredits den tatsächlichen Bedarf zu kalkulieren. Oftmals lassen sich Verbraucher in dieser Phase hinreisen und nehmen einen hohen Kredit auf, um dann ein teureres Auto oder etwas höherwertiges zu kaufen. Wer sich jedoch zu Beginn ein realistisches Limit setzt, das sich am tatsächlichen Bedarf orientiert, vermeidet später Probleme.

Die zweite Falle: zu viel Vertrauen in die Hausbank

Viele Verbraucher nehmen Kredite nach wie vor über die eigene Hausbank auf. Dies passiert beispielsweise, wenn ein Rahmenkredit als Dispo-Alternative zum Einsatz kommt. Zwar senkt dies die Kosten, jedoch ist es meist nicht die optimale Lösung.

Selbst wer kleine Konsumentenkredite für den Urlaub sucht, sollte mehrere Angebote einholen. Dadurch lassen sich die Konditionen vergleichen. Oftmals finden sich bei anderen Banken Kleinkredite mit niedrigeren Zinsen oder flexibleren Konditionen. Dies spart im Laufe der Tilgung Geld.

Die dritte Falle: keinen Kreditvergleich durchgeführt

Verbraucher verzichten zu oft auf einen ausgiebigen Kreditvergleich. Dabei hat ein Kreditvergleich für Sie zahlreiche Vorteile. Mit modernen Mitteln, wie Kreditvergleichsportalen im Internet, dauert ein solcher Vergleich außerdem nur wenige Minuten. Mit einem Vergleich finden Sie zahlreiche Kreditangebote von Banken, die zu Ihren Wunschvorstellungen passen. Dadurch ist es möglich, einen günstigen Kredit mit vorteilhaften Konditionen auszuwählen.

Ein Kleinkredit kommt auch für Geringverdiener infrage, wenn die richtigen Angaben beim Antrag gemacht werden. Die Konditionen lassen sich außerdem durch die richtigen Angaben beeinflussen. Wer beispielsweise einen Bürgen findet oder seinen Partner beim Kreditantrag hinzufügt, erhält meist bessere Konditionen. Die Bank gewährt dann eher einen Kredit und vergibt niedrigere Zinsen, da das Risiko für einen Ausfall niedriger ist.

Die vierte Falle: falsch kalkulierte Rückzahlung

Oftmals überschätzen sich Verbraucher bei der Kalkulation der Raten. Wahrscheinlich möchten auch Sie den Kredit schnellstmöglich zurückzahlen. Dies ist an sich nicht verwerflich. Dennoch kann eine zu hoch kalkulierte Rückzahlungsrate für erhebliche Probleme sorgen.

Vor Aufnahme eines Kredits kann ein Tilgungsrechner für die Berechnung der Raten eingesetzt werden. Hier lässt sich mit verschiedenen Szenarien, wie etwa unterschiedlichen Laufzeiten oder Kreditsummen, zur Probe kalkulieren. Der Rechner zeigt dann an, wie die monatlichen Raten in solchen Fällen aussehen. Die Rate sollte niemals so hoch sein, dass das komplette frei verfügbare Einkommen nach Abzug der Kosten in die Tilgung fließt.

Fazit: Fehler bei der Kreditaufnahme vermeiden erspart viel Ärger

In die Suche, den Vergleich sowie die Auswahl eines Kredits sollten Sie also ausreichend Zeit investieren. Dies lohnt sich, denn ansonsten wird der Kredit auf Dauer zu einer teuren Belastung.